O que é Franquia no Seguro? Desvendando Esse Valor Essencial para a Sua Proteção
Você já ouviu falar em franquia quando contrata um seguro? Esse termo é super comum, mas nem sempre fica claro o que é franquia de verdade e como ela impacta seu bolso quando surge um imprevisto. Se você tem dúvidas sobre o que é franquia no seguro auto, residencial ou até mesmo de celular, você está no lugar certo!
Neste artigo, a Denardin Corretora vai te explicar de forma simples e direta o que é franquia no seguro, como ela funciona e por que é tão importante entender esse detalhe antes de fechar qualquer contrato. Vamos lá?
O Que É Franquia Afinal? A Definição Simples e Como Funciona
Se você busca entender o que é franquia, saiba que ela é uma participação obrigatória do segurado (ou seja, você) nos prejuízos de um evento coberto pelo seguro (um sinistro) que teve cobertura da seguradora. Em outras palavras, é um valor fixo que você paga do seu bolso quando precisa acionar o seguro para um dano. Entender como funciona a franquia é crucial para sua proteção.
Exemplo Prático: Imagine que você tem um seguro de carro com uma franquia de R$ 2.000. Se seu carro sofrer um acidente e o conserto custar R$ 8.000, você paga R$ 2.000, e a seguradora paga os outros R$ 6.000.
Para Que Serve a Franquia?
A franquia tem dois propósitos principais no seu contrato de seguro:
Reduzir Acionamentos para Pequenos Valores: Sem a franquia, as pessoas acionariam o seguro para qualquer arranhão ou dano mínimo. Isso geraria um custo operacional altíssimo para as seguradoras. A franquia, portanto, desestimula o acionamento do seguro para reparos muito pequenos.
Tipos de Franquia Mais Comuns (e Suas Diferenças)
No mercado de seguro, você pode encontrar principalmente três tipos de franquia, especialmente no seguro auto:
Franquia Normal/Básica: É o valor padrão estabelecido pela seguradora para a cobertura contratada. Serve como referência para as outras opções.
Franquia Reduzida: É um valor menor que a franquia normal. Isso significa que, em caso de sinistro, você paga menos do seu bolso. No entanto, o preço do seguro (o valor que você paga anualmente) será mais caro, pois a seguradora assume um risco maior. Se você busca um "o que é franquia reduzida", essa é a resposta!
Franquia Majorada/Ampliada: É um valor maior que a franquia normal. Aqui, você paga mais em caso de sinistro, mas o preço do seguro (prêmio) será mais barato. Isso acontece porque a seguradora assume um risco menor. É uma opção interessante para quem dirige com muita segurança ou prefere economizar no prêmio anual e tem reserva para um eventual imprevisto maior.
Franquia e Perda Total: Cuidado para Não Confundir!
É crucial entender que a franquia só é aplicada em casos de perda parcial (quando o veículo pode ser reparado e o custo do conserto é maior que a franquia, mas menor que 75% do valor do bem segurado).
Em casos de Perda Total (PT), Roubo, Furto ou Incêndio Total do veículo (quando o dano ultrapassa 75% do valor do carro ou o veículo não é encontrado), a franquia NÃO é cobrada. Nesses casos, a seguradora paga 100% da indenização (o valor da Tabela FIPE ou o valor contratado na apólice). Entender o que é franquia de carro neste contexto é fundamental.
Quando Você NÃO Paga a Franquia?
É fundamental entender que a franquia não é cobrada em todas as situações de sinistro. Existem casos específicos onde você está isento desse pagamento, recebendo a indenização integral da seguradora (dentro do limite da sua apólice):
Perda Total (PT): Se o seu veículo sofrer um acidente e o custo do reparo ultrapassar 75% do seu valor (ou o percentual definido na sua apólice), caracterizando a perda total, a seguradora indeniza o valor integral do bem segurado, e a franquia não é aplicada.
Roubo ou Furto Total: Em casos de roubo ou furto do veículo, onde ele não é recuperado, a seguradora paga a indenização total, conforme o valor contratado na sua apólice (geralmente Tabela FIPE), sem que haja cobrança de franquia.
Danos a Terceiros (Responsabilidade Civil): A franquia se aplica aos danos do seu próprio veículo. Se você acionar a cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V) para cobrir prejuízos causados a veículos ou propriedades de terceiros em um acidente, a franquia não será cobrada dessa parte da indenização. Ela só seria aplicada, se houvesse, para o conserto do seu carro.
Como a Franquia Influencia o Valor do Seu Seguro?
Essa é uma relação importante que impacta diretamente o custo do seu seguro:
Franquia Alta = Seguro Mais Barato: Se você escolhe uma franquia maior, a seguradora entende que o seu risco é menor (porque você vai participar mais do custo em caso de sinistro). Por isso, ela te oferece um prêmio (valor do seguro) mais baixo.
Franquia Baixa = Seguro Mais Caro: Ao optar por uma franquia menor, a seguradora assume mais risco, e isso se reflete em um prêmio (valor do seguro) mais alto.
Dica da Denardin Corretora: A escolha da franquia deve ser um equilíbrio entre o valor que você pode pagar no dia a dia pelo seguro e o valor que você teria disponível para arcar em caso de um acidente. É uma decisão estratégica para a sua proteção.
Conclusão: Entender a Franquia é um Passo para uma Proteção Consciente
A franquia não é um "dinheiro perdido", mas sim uma parte essencial e estratégica do seu contrato de seguro. Entendê-la é fundamental para que você não tenha surpresas na hora de usar sua apólice e para que possa escolher o seguro que melhor se encaixa no seu perfil e no seu bolso.
Na Denardin Corretora, estamos sempre prontos para tirar todas as suas dúvidas e te ajudar a encontrar o seguro ideal, com a franquia que faz mais sentido para você e para o seu veículo.
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